Ante el aumento de hasta un 2,2 % en la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles entre el primer y el segundo trimestre de 2026, sumado a la reciente subida de 25 puntos básicos aplicada por la Reserva Federal, la empresa de finanzas personales WalletHub, publicó un informe actualizado sobre los estados donde más están aumentando dichas tasas, basado en datos propios de sus usuarios.
En conjunto, los estadounidenses acumulan más de 1,7 billones de dólares en deuda por préstamos para automóviles, lo que equivale a un promedio superior a los 14.000 dólares por hogar.
A nivel nacional, la tasa de interés promedio de los préstamos para vehículos nuevos ronda el 8 % en los bancos comerciales y supera el 6 % en otras entidades financieras.
Las tasas de interés de los préstamos para automóviles están aumentando con mayor rapidez en algunos estados que en otros. Para determinar dónde se registran las mayores alzas —lo que implica un mayor costo para los consumidores y un riesgo elevado de impago—, WalletHub comparó los 50 estados utilizando datos propios de los usuarios correspondientes al periodo comprendido entre el primer y el segundo trimestre de 2026.
En términos generales, las tasas de interés de los préstamos para automóviles aumentaron durante el segundo trimestre de 2026, y el posterior incremento de 25 puntos básicos aplicado por la Reserva Federal podría dificultar que los costos de financiación disminuyan a corto plazo.
| Maximizando el aumento | Aumentándolo menos |
| 1. North Dakota | 41. Utah |
| 2. Maine | 42. New Mexico |
| 3. New Hampshire | 43. Michigan |
| 4. Vermont | 44. Minnesota |
| 5. Idaho | 45. Delaware |
| 6. North Carolina | 46. Washington |
| 7. Arizona | 47. Alaska |
| 8. West Virginia | 48. Hawaii |
| 9. Oklahoma | 49. Oregon |
| 10. Arkansas | 50. Wyoming |
Análisis detallado de los estados con los mayores aumentos:
Dakota del Norte
Los residentes de Dakota del Norte experimentaron el mayor aumento en las tasas de interés de los préstamos para automóviles entre el primer y el segundo trimestre de 2026, con un incremento promedio de alrededor del 2,2 %. Esto situó la tasa de interés promedio general en el 10,2 %.
La buena noticia es que, a pesar de este considerable aumento, los residentes de Dakota del Norte pagan mucho menos por sus préstamos para automóviles que las personas de muchos otros estados. De hecho, su tasa de interés promedio en el segundo trimestre de 2026 fue la vigesimosegunda más baja del país.
Sin embargo, los habitantes de Dakota del Norte están solicitando más préstamos para comprar vehículos. De hecho, el estado ocupa el puesto número 12 entre aquellos donde más aumenta la deuda por préstamos para automóviles.
Un dato más preocupante es que el estado registra el mayor aumento en la morosidad de los préstamos para automóviles, lo que sugiere que más prestatarios tienen dificultades para cumplir con los pagos.
Maine
Los residentes de Maine experimentaron el segundo mayor aumento en las tasas de interés de los préstamos para automóviles entre el primer y el segundo trimestre de 2026. La tasa de interés promedio subió alrededor del 1,4 %, alcanzando casi el 9,7 %. Afortunadamente, esta cifra sigue situándose como la decimotercera tasa de interés más baja del país.
Si bien las tasas han aumentado, los residentes de Maine han experimentado un incremento relativamente pequeño en la deuda por préstamos para automóviles en comparación con los habitantes de otros estados.
De hecho, Maine ocupa el puesto 38 entre los estados donde más aumenta la deuda por préstamos para automóviles. Su tasa de morosidad en estos préstamos ocupa el puesto 27, situándose en un punto intermedio y sugiriendo que algunos prestatarios podrían estar teniendo dificultades para mantenerse al día con los pagos.
New Hampshire
Los residentes de New Hampshire tuvieron que afrontar el tercer mayor aumento en las tasas de interés de los préstamos para automóviles entre el primer y el segundo trimestre de 2026, con un incremento aproximado del 1,2 %.
Como resultado, la tasa de interés promedio ascendió a cerca del 9,8 %. No obstante, la buena noticia es que sigue siendo la decimocuarta más baja del país. Para ponerlo en contexto, la tasa de interés más alta entre los estados es de aproximadamente el 13,1 %, mientras que la más baja ronda el 8,7 %.
New Hampshire ocupa el puesto 32 entre los estados con el mayor aumento en la deuda por préstamos para automóviles. Sumado a este incremento moderado, el alza de las tasas de interés implica que los prestatarios podrían enfrentar pagos de intereses más elevados.
Esto resulta preocupante, dado que New Hampshire ya registra la cuarta tasa de morosidad en préstamos para automóviles más alta del país.
| Clasificación general | Estado | Tasa promedio de préstamos para automóviles en el segundo trimestre de 2026 | Variación en la tasa promedio de préstamos para automóviles (2.º trimestre de 2026 frente al 1.er trimestre de 2026) |
|---|---|---|---|
| 1 | Dakota del norte | 10.23% | 2.19% |
| 2 | Maine | 9.66% | 1.40% |
| 3 | New Hampshire | 9.81% | 1.20% |
| 4 | Vermont | 8.90% | 1.04% |
| 5 | Idaho | 10.30% | 1.03% |
| 6 | Carolina del norte | 11.94% | 1.00% |
| 7 | Arizona | 10.83% | 0.94% |
| 8 | West Virginia | 11.87% | 0.92% |
| 9 | Oklahoma | 11.61% | 0.90% |
| 10 | Arkansas | 12.31% | 0.90% |
| 11 | Nebraska | 10.26% | 0.89% |
| 12 | Luisiana | 12.20% | 0.89% |
| 13 | Tennessee | 11.94% | 0.88% |
| 14 | Missouri | 11.68% | 0.88% |
| 15 | Mississippi | 13.16% | 0.88% |
| 16 | Nevada | 11.18% | 0.83% |
| 17 | New Jersey | 10.17% | 0.82% |
| 18 | Iowa | 9.48% | 0.81% |
| 19 | Massachusetts | 8.73% | 0.81% |
| 20 | California | 9.59% | 0.81% |
| 21 | Alabama | 12.50% | 0.80% |
| 22 | South Dakota | 11.06% | 0.72% |
| 23 | Wisconsin | 10.18% | 0.72% |
| 24 | Florida | 9.81% | 0.72% |
| 25 | Illinois | 10.67% | 0.68% |
| 26 | Virginia | 11.24% | 0.66% |
| 27 | Texas | 11.25% | 0.60% |
| 28 | Rhode Island | 9.01% | 0.56% |
| 29 | Indiana | 11.81% | 0.56% |
| 30 | Kentucky | 12.22% | 0.54% |
| 31 | Montana | 9.87% | 0.53% |
| 32 | Colorado | 9.82% | 0.51% |
| 33 | Ohio | 10.94% | 0.51% |
| 34 | Connecticut | 9.86% | 0.49% |
| 35 | South Carolina | 12.37% | 0.49% |
| 36 | Georgia | 12.00% | 0.47% |
| 37 | Pennsylvania | 10.70% | 0.44% |
| 38 | Maryland | 10.67% | 0.44% |
| 39 | New York | 9.30% | 0.42% |
| 40 | Kansas | 10.47% | 0.33% |
| 41 | Utah | 9.01% | 0.30% |
| 42 | New Mexico | 11.44% | 0.27% |
| 43 | Michigan | 10.50% | 0.18% |
| 44 | Minnesota | 10.13% | 0.17% |
| 45 | Delaware | 11.49% | -0.02% |
| 46 | Washington | 9.64% | -0.12% |
| 47 | Alaska | 9.37% | -0.36% |
| 48 | Hawái | 9.41% | -0.48% |
| 49 | Oregón | 9.56% | -0.59% |
| 50 | Wyoming | 9.53% | -1.07% |
Chip Lupo, analista de WalletHub, señaló:
«Lamentablemente, los préstamos para automóviles son una necesidad para muchos estadounidenses, pero existen diversas formas eficaces de reducir la cantidad de intereses que deberá pagar.
Por ejemplo, puede comparar varias ofertas de préstamos, comprar un vehículo usado o realizar un pago inicial considerable. Antes de comprar un automóvil, también conviene mantener buenos hábitos financieros con otros tipos de crédito, como las tarjetas de crédito, ya que una mejor puntuación crediticia permite acceder a tasas de interés más bajas.
Por último, siempre tiene la opción de refinanciar su préstamo automotriz en el futuro para reducir la tasa de interés».
Metodología
Para determinar los estados donde más están aumentando las tasas de interés de los préstamos para automóviles, analizamos los datos de usuarios propios de WalletHub sobre dichas tasas correspondientes al primer y segundo trimestre de 2026.
